Куда выгодно вложить деньги: лизинг как доходная инвестиция

Последние несколько лет в России наблюдается острая проблема обесценивания денег. Ожидаемая инфляция в 2025, по информации Минэкономразвития, составляет свыше 10 %. За 2020–2024 годы рубль обесценился более чем на 51 %. Предпосылок к замедлению инфляции в данный момент нет. Напротив, снижающаяся цена нефти и затянувшийся геополитический кризис создают большое давление на экономику. Последнее, что ожидаемо, приводит к нестабильности и постепенному обесцениванию денег.

В сложившейся экономической ситуации сохранить накопленные средства — первостепенная задача как для физических лиц, так и для бизнеса. Чтобы ее решить, необходимо понять, куда выгодно вложить деньги. Рассмотрим наиболее эффективные инструменты инвестирования и расскажем, как их использовать для приумножения капитала.

Доходные инвестиции: лизинг как альтернатива

Если говорить простыми словами, лизинг — это аренда с правом выкупа. Заключая договор, вы получаете в пользование определенное имущество на конкретный срок. В течение всего периода этот предмет принадлежит лизингодателю, но пользуетесь и извлекаете прибыль из него именно вы. Когда срок аренды истечет, у вас будет возможность выкупить имущество по выкупной цене или вовсе получить его в собственность без дополнительных платежей.

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым нужна техника или оборудование. Они рассматривают такой инструмент как выгодную альтернативу кредиту. Однако лизинг также можно расценивать и как инвестицию с минимальными рисками, которая будет приносить пассивный доход. Чтобы получить прибыль, необходимо найти способ монетизации полученного имущества.

Например, можно взять в лизинг автомобиль и сдавать его в аренду для работы в такси. Аренда не только полностью перекроет все лизинговые платежи, но и создаст дополнительный доход. По завершении лизинга автомобиль останется в вашей собственности. По аналогичной схеме можно делать вложения в активы других типов. Лизинг позволяет покупать спецтехнику, станки, грузовики и даже недвижимость.

Почему лизинг — выгодная инвестиция?

Лизинг в качестве инвестиции обладает важными преимуществами:

• Минимальный стартовый капитал. Чтобы взять недвижимость, технику или оборудование в лизинг, понадобится вложить всего 10–20 % от полной стоимости объекта.
• Прозрачная схема дохода. Вы сами решаете, каким образом распоряжаться полученным имуществом: сдавать в аренду, использовать в своем бизнесе и т. д.
• Низкие риски потери актива. Имущество, находящееся в лизинге, лизингодатель может изъять только при систематическом уклонении лизингополучателя от обязательных платежей или иного грубого нарушения условий договора.
• Налоговые преференции. Все платежи по договору можно включить в расходы. За счет этого снижается налогооблагаемая база по налогу на прибыль и, соответственно, уменьшаются выплаты в бюджет.

Для тех, кто ищет, куда вложить деньги с минимальными рисками, лизинг является оптимальным выбором. Он надежнее, чем торговля акциями или криптовалютами: помимо полезного использования в течение срока действия договора, инвестиции фиксируются в виде материального объекта. Еще один плюс данного инструмента заключается в высокой доходности. Если вы покупаете машину или другой актив за счет кредита, платежи в пользу банка будут выше, а доход от использования имущества останется на прежнем уровне.

Если вы уже решили, что лизинг подходит вам, следующий шаг — выбрать тип сделки. Есть три основных схемы использования доходных инвестиций (различия между ними приведены в таблице).

Тип лизинга	Суть	Доход от лизинга	Риски
Финансовый	Лизингодатель покупает актив у конкретного продавца и сдает его в аренду лизингополучателю с правом выкупа	15–24 % годовых	Средние
Возвратный	Компания продает свое имущество лизингодателю и берет его же обратно в аренду	12–18 % годовых	Низкие
Операционный	Лизингодатель сдает оборудование или технику в краткосрочную аренду без права выкупа	5–12 % годовых	Минимальные

Как заработать на лизинге: реальные примеры

Использовать лизинг в качестве инвестиции с высокой доходностью можно несколькими способами.

Инвестиции в лизинговые компании

Вместо самостоятельного управления активами можно вложить деньги в ценные бумаги организаций, которые занимаются передачей оборудования, авто и недвижимости в лизинг.

Плюсы: не нужно самому искать клиентов; идет диверсификация по разным активам.

Минус: существует риск банкротства лизинговой компании.

Лизинг авто с последующей сдачей в аренду

Этот вариант предусматривает покупку автомобиля через лизинговую компанию и сдачу его в аренду для использования в такси, каршеринге или грузоперевозках.

Пример

Предположим, что стоимость авто составляет 2 млн руб. Лизинговый платеж равняется 40 000 руб/мес. Ставка арендной платы в таксопарке — 60 000 руб/мес. Таким образом, чистая прибыль за месяц составит 20 000 руб., а за год — 240 000 руб. Итоговая доходность равняется 12 %.

Плюсы: возможен стабильный ежемесячный доход; автомобиль остается в собственности после выплат.

Минусы: существует риск повреждения транспортного средства; есть большая зависимость от спроса на аренду.

Выкуп техники с последующей перепродажей

Лизинг позволяет приобрести оборудование (например, промышленное или строительное) по выгодной цене, затем сдать его в аренду под процент, например равный лизинговой ставке, а после окончания договора продать его с прибылью.

Пример

Первоначальная цена станка для металлообработки составляет 5,5 млн руб. Лизинговые платежи длятся 4 года по 125 000 руб/мес. Остаточная стоимость — 1 млн руб. Рыночная цена с учетом амортизации составит 3 млн руб. Следовательно, по прошествии 4 лет можно зафиксировать прибыль в 2 млн руб. (36 % от изначальной стоимости).

Плюсы: сниженная цена входа за счет лизинга; большой показатель окупаемости инвестиций.

Минусы: существует риск морального устаревания техники; нужен анализ рынка подержанного оборудования.

Как минимизировать риски?

Чтобы снизить риски, необходимо:

• Тщательно проверять лизинговые компании. Изучите реальные отзывы, ознакомьтесь с финансовой отчетностью организации за последние несколько лет.
• Рассчитывать возврат вложений заранее. Учитывайте не только обязательные платежи, но и расходы на страхование, облуживание техники, оплату труда сотрудников и т. д.
• Правильно выбирать объекты. Необходимо покупать современное оборудование, пользующееся спросом и обладающее высокой ликвидностью.
• Защищать свои вложения. Следует не только застраховать объект инвестирования, но и указать в договоре зоны ответственности каждой из сторон.

Как начать инвестировать через лизинг?

Чтобы начать получать доход от лизинга, достаточно пройти несколько несложных шагов:

1. Выбрать компанию.
2. Подобрать подходящий объект.
3. Заключить договор.
4. Получить объект в свое распоряжение.

Если вы ищете, куда выгодно вложить деньги, выбирайте «Роделен». Компания работает на рынке с 2007 года и зарекомендовала себя как надежный инвестиционный партнер. Заключая договор, вы можете рассчитывать на прозрачные условия сотрудничества. Эксперты оказывают комплексную помощь в подборе объектов и сопровождают сделку на всех этапах.